2011年4月自考《银行信贷管理学》考前复习资料

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2011年4月自考《银行信贷管理学》考前复习资料

一、前言
《银行信贷管理学》课程是一门实用性较强的应用学科。它以货币银行学的基本理论为指导，结合我国金融体制的改革的实际，借鉴西方商业银行的成功经验，按基本理论、基本技能、基本方法相统一的原则，全面系统地介绍银行信贷资金来源与运用的管理，如存款管理、贷款管理，重点涉及到贷款管理的基本规则、贷款政策、贷款的基本要素、贷款管理制度、借款人信用评价、借款企业的财务分析和非财务分析、企业信用评级、贷款担保管理、银行短期贷款和中长期贷款的管理、贷款风险管理。

二、《银行信贷管理学》课程内容体系及结构
《银行信贷管理学》是经济金融类专业的一门重要的专业课，是一门实务性较强的课程，因此，在课程内容体系及结构安排上，强调“重基础、讲应用”，尤其对于成人学生更是特别强调“重技能、讲操作”的原则安排教学内容，在此基础上，加大银行信贷资金筹集方法、贷款业务操作流程、借款企业财务分析、短期贷款和中长期贷款管理、贷款风险管理、贷款营销技巧等实务操作性及技能性较强的课程，以提高学生的职业技术水平。
《银行信贷管理学》内容体系见《银行信贷管理学》教学要求。

三、明确各章的复习要点
第一章主要应明确信贷的含义与特征、宏观和微观角度界定的信贷资金的来源与运用构成、信贷资金的特点、商业银行资产负债比例管理指标体系。
第二章内容涉及银行存款的性质和构成要素、银行存款的分类、银行存款的规模和结构、银行存款的成本构成和成本控制、各成本的含义。
第三章涉及银行非存款资金来源的概念及类型、银行各类短期资金来源的含义及其运行方式和特点、银行长期资金来源的含义及其运行方式和特点。
第四章内容涉及贷款原则和贷款政策、贷款的基本要素、贷款种类、贷款的一般操作规程。明确各种贷款的含义、内容，贷款条件（期限和利率）、借贷双方的权利和义务。
第五章涉及贷款管理制度，主要明确各项贷款管理制度的内容。
第六章涉及银行贷款信用分析的内容和方法、借款人信用评价的内容、借款企业财务分析的方法，财务报表分析、财务比率分析和资金流量分析的方法和指标、企业信用等级的划分和企业信用评级指标体系。
第七章需要对贷款担保的种类及特点、抵押贷款与质押贷款、保证贷款进行深入理解。要掌握抵押贷款、质押贷款、保证贷款的具体区别和管理要点。
第八章主要涉及银行短期贷款的含义、特点以及对各种短期贷款方式的理解；掌握短期贷款的操作流程。掌握票据贴现的含义、处理程序，票据贴现的种类极其操作程序。
第九章需要理解银行中长期贷款的定义，掌握各种中长期贷款的对象与条件、用途与范围，中长期贷款的操作流程。
理解中长期贷款项目评估的依据、程序和内容，财务评估中的项目现金流量分析、项目盈利能力分析、项目清偿能力分析方法和指标。
第十章需要掌握消费贷款的种类划分、我国各类消费贷款、消费贷款的操作程序，消费贷款信用分析的基本内容和方法。
第十一章主要应该掌握出口信贷、银团贷款和贸易融资的条件、操作要素和运作程序。
第十二章主要涉及贷款风险系数的确定、风险度的测算和管理、贷款风险的分类及其程序。

四、考试题型及其在考试中的份额
题型        在试卷中的考题个数        分数占比
单项选择题        20        每小题 1 分，共 20 分
多项选择题        10        每小题 2 分，共 20 分
名词解释        5        每小题 3 分，共 15 分
简答题         5        每小题 6 分，共 30 分
论述题         2（任选1题）        15 分

五、注意事项
1.不需要计算器；
2.因为考题涉及到填空题、单项选择题、多项选择题，因此，考题个数相对较多，考点相对较分散，需要结合课件认真阅读和理解教材。
3.考题集中较多的章节主要有第一、四、六、九、十一章，但其他章节也可能出现部分考点。
4.可把各章后面的复习思考题作为复习的重要参考。

六、掌握一些基本问题

•银行信贷资金来源的构成？
•分析银行信贷资金运动的过程？
•银行信贷资金运动有哪些特殊性？
•理解信贷资金来源与运用的关系
•银行筹资来源的成本比较顺序是什么？
•银行筹集资金的成本有哪些方面构成？
•贷款有哪些主要的原则？
•什么是自营贷款？有什么特点？
•什么是委托贷款？办理委托贷款的步骤和基本做法有哪些？
•担保贷款包括那几种类型的贷款？
•信贷产品定价的影响因素有哪些？
•贷款主要面临哪些风险？
•贷款期限怎么确定？
•理解借贷双方的权利和义务。
•信用分析主要分析哪些财务指标？个指标怎么计算？
•如何预测企业的现金流量？并能通过实例分析企业的现金流量。
•贷款担保通常采用的方式有哪些？
•保证人的基本条件是什么？
•一般保证与连带责任保证有什么区别？
•如何认定贷款抵押物？
•如何确定抵押贷款的额度？
•质押和抵押有何区别？
•《担保法》对质押担保的规定？
•借款合同有什么特征？什么是双务合同和单务合同？
•流动资金贷款有何特征？
•如何测定流动资金贷款的风险度？
•进口押汇的操作程序。
•叙做出口押汇的条件。
•什么是打包贷款？
•什么是金融债券？
•什么是贷款的宽限期？       
•什么是客户经理制？
•什么是贷款风险？
•什么是权利质押？
•企业存款具有哪些特征 ?
•什么是利息保障倍数？
•什么是抵贷返租
•怎样计算应收账款周转率？
•怎样调查按揭项目？
•与工商企业贷款相比，农业贷款有什么特点？
•对企业应收账款的分析重点在哪里 ?
•什么是等额本金还款法？
•试述中小企业贷款及贷款管理的特点。
•分析中小企业贷款难的原因及对策。
•企业信用评级的基本内容有哪些？
•试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。
•什么是票据贴现？它与一般贷款有何区别？
•什么是出口买方信贷？它有何特点？
•国内卖方信贷的对象和条件各是什么？
•中长期贷款项目评估的基本内容包括哪些方面？
•什么是按揭贷款？其贷款对象和条件各是什么？
•贷款风险五级分类的标准是什么？

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